Liquiditätsplanung in Excel erstellen: Schritt für Schritt

Eine wöchentliche Liquiditätsplanung zeigt Ihnen heute, in welcher Woche das Konto eng wird. In dieser Anleitung bauen Sie eine 13-Wochen-Planung mit wenigen Standardformeln selbst auf, ohne Makros.

Von Iqra Shaheen, Controllerin · Lesezeit ca. 8 Minuten

Warum wöchentlich und nicht monatlich?

In einer Monatsplanung sieht vieles harmlos aus. Der Monat schließt mit einem Plus, also scheint alles in Ordnung. Das Problem: Löhne, Sozialversicherung und Miete fallen gebündelt zum Monatswechsel an, die Kundenzahlungen kommen verteilt über den Monat herein. Genau in dieser einen Woche kann das Konto ins Minus rutschen, obwohl der Monat insgesamt positiv ist.

Eine Wochenplanung macht diese Lücke sichtbar. 13 Wochen, also etwa ein Quartal, sind ein guter Horizont: kurz genug für verlässliche Zahlen und lang genug, um rechtzeitig zu reagieren.

Der Aufbau auf einen Blick

Die Planung besteht aus nur fünf Bausteinen, die untereinander stehen:

• Einstellungen: Startdatum, Kontostand zu Beginn, Kreditlinie
• Einzahlungen: Kundenzahlungen und sonstige Einzahlungen
• Auszahlungen: Material, Löhne, Miete, Steuern und weitere Positionen
• Saldo der Woche: Einzahlungen minus Auszahlungen
• Kontostand: von Woche zu Woche fortgeschrieben

Schritt 1: Startdatum und Kalenderwochen

Tragen Sie in B4 einen Montag als Startdatum ein. Alle Wochen bauen darauf auf. In Zeile 9 steht das Datum jeder Woche:

Die erste Woche übernimmt das Startdatum. Jede weitere Spalte rechnet sieben Tage auf die vorige. Beispiel: Start 02.11.2026, dann folgen 09.11., 16.11. und so weiter. Die Formel aus C9 ziehen Sie einfach nach rechts.

Darüber zeigt Zeile 8 die Kalenderwoche an:

Wichtig ist die 21 am Ende. Sie sorgt dafür, dass Excel nach der in Deutschland üblichen ISO-Regel zählt. Ohne sie weicht die Kalenderwoche zum Jahreswechsel ab. 2026 hat übrigens eine KW 53.

Schritt 2: Einzahlungen erfassen

Planen Sie Einzahlungen dann, wenn das Geld tatsächlich auf dem Konto eingeht, nicht wenn die Rechnung geschrieben wird. Eine Rechnung vom 1. November mit 30 Tagen Zahlungsziel gehört in die erste Dezemberwoche. Darunter steht die Summe:

Schritt 3: Auszahlungen erfassen

Gliedern Sie die Auszahlungen in die Positionen, die bei Ihnen regelmäßig vorkommen: Wareneinkauf, Löhne und Gehälter, Sozialversicherung, Miete, Energie, Versicherungen, Steuern, Zins und Tilgung, Investitionen, Sonstiges. Auch hier zählt der Tag, an dem das Geld abgeht.

Schritt 4: Saldo der Woche

Ein positiver Saldo bedeutet: In dieser Woche kommt mehr herein als hinausgeht. Ein negativer Saldo ist kein Problem, solange der Kontostand ihn trägt.

Schritt 5: Den Kontostand fortschreiben

Das ist die wichtigste Formel der ganzen Planung. Der Kontostand am Ende einer Woche ist der Anfangsbestand der nächsten Woche. So entsteht eine Kette über alle 13 Wochen:

Ändern Sie eine einzige Zahl in Woche 3, rechnen sich alle folgenden Wochen automatisch neu. So sieht das mit Beispielzahlen aus:

In KW 49 fallen Löhne, Sozialversicherung, Miete und Tilgung zusammen. Der Saldo ist deutlich negativ, das Konto trägt es aber. Genau diese Woche hätte eine Monatsplanung nicht gezeigt.

Schritt 6: Verfügbare Liquidität mit Kreditlinie

Diese Zeile beantwortet die eigentliche Frage: Wie viel Spielraum bleibt in der engsten Woche? Liegt die verfügbare Liquidität nahe null, ist es Zeit zu handeln, zum Beispiel Zahlungen zu verschieben oder offene Forderungen anzumahnen.

Typische Fehler und wie Sie sie vermeiden

• Rechnungsdatum statt Zahlungsdatum: Planen Sie immer nach dem tatsächlichen Geldeingang, inklusive Zahlungsziel und üblicher Verspätung.
• Umsatzsteuer vergessen: Die Umsatzsteuer-Vorauszahlung geht meist um den 10. des Folgemonats ab und ist oft eine der größten Einzelzahlungen.
• Sonderzahlungen übersehen: Weihnachtsgeld im November, Versicherungen zum Jahresbeginn, jährliche Lizenzen.
• Planung nicht fortschreiben: Eine Liquiditätsplanung lebt davon, dass sie jede Woche aktualisiert wird. Eine Woche weiterrücken, Ist-Werte prüfen, Planung anpassen.

So pflegen Sie die Planung jede Woche

Planen Sie jeden Montag 15 Minuten ein. Setzen Sie das Startdatum eine Woche weiter, tragen Sie den aktuellen Kontostand ein und prüfen Sie die nächsten Wochen. Was ist neu dazugekommen? Was hat sich verschoben? Nach wenigen Wochen kennen Sie die typischen Muster Ihres Unternehmens.

Häufige Fragen

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